ΕΦΗΜΕΡΙΔΑ ΤΗΣ ΚΥΒΕΡΝΗΣΕΩΣ
ΤΗΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑΣ

14 Μαΐου 2026
ΤΕΥΧΟΣ ΔΕΥΤΕΡΟ
Αρ. Φύλλου 2714

ΑΠΟΦΑΣΕΙΣ
Αριθμ. 74552 ΕΞ 2026

Αντικατάσταση της υπό στοιχεία 25457 ΕΞ 2024 κοινής υπουργικής απόφασης «Ρύθμιση τεχνικών και λεπτομερειακών θεμάτων για τη λειτουργία του Μητρώου Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους και κάθε άλλη αναγκαία λεπτομέρεια για τη λειτουργία του Μητρώου του άρθρου 50 του Ν. 5072/2023 (Α΄ 198)» (Β΄ 1128).

ΟΙ ΥΠΟΥΡΓΟΙ ΕΘΝΙΚΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑΣ ΚΑΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ - ΨΗΦΙΑΚΗΣ ΔΙΑΚΥΒΕΡΝΗΣΗΣ

Έχοντας υπόψη:

1. Τα άρθρα 50 και 62 του Ν. 5072/2023 «Δάνεια: Διαφάνεια, ανταγωνισμός, προστασία των ευάλωτων - Ενσωμάτωση της Οδηγίας (ΕΕ) 2021/2167, επανεισαγωγή του προγράμματος "ΗΡΑΚΛΗΣ" και άλλες επείγουσες διατάξεις» (Α΄ 198).

2. Το άρθρο 90 του Κώδικα νομοθεσίας για την Κυβέρνηση και τα κυβερνητικά όργανα (π.δ. 63/2005, Α΄ 98), σε συνδυασμό με την περ. 22 του άρθρου 119 του Ν. 4622/2019 (Α΄ 133).

3. Το π.δ. 77/2023 «Σύσταση Υπουργείου και μετονομασία Υπουργείων - Σύσταση, κατάργηση και μετονομα- σία Γενικών και Ειδικών Γραμματειών - Μεταφορά αρμοδιοτήτων, υπηρεσιακών μονάδων, θέσεων προσωπικού και εποπτευόμενων φορέων» (Α΄ 130).

4. Το π.δ. 79/2023 «Διορισμός Υπουργών, Αναπληρωτών Υπουργών και Υφυπουργών» (Α΄ 131).

5. Το π.δ. 82/2023 «Μετονομασία Υπουργείου - Σύσταση και μετονομασία Γενικών Γραμματειών - Μεταφορά αρμοδιοτήτων, υπηρεσιακών μονάδων και θέσεων προσωπικού - Τροποποίηση και συμπλήρωση του π.δ. 77/2023 (Α΄ 130) - Μεταβατικές διατάξεις» (Α΄ 139).

6. Το π.δ. 81/2019 «Σύσταση, συγχώνευση, μετονομασία και κατάργηση Υπουργείων και καθορισμός αρμοδιοτήτων τους - Μεταφορά Υπηρεσιών και αρμοδιοτήτων μεταξύ Υπουργείων» (Α΄ 199).

7. Το π.δ. 27/2025 «Διορισμός Υπουργών, Αναπληρωτή Υπουργού, Υφυπουργών και Αντιπροέδρου Κυβέρνησης» (Α΄ 44).

8. Το π.δ. 142/2017 «Οργανισμός Υπουργείου Οικονομικών» (Α΄ 181).

9. Το π.δ. 40/2020 «Οργανισμός του Υπουργείου Ψηφιακής Διακυβέρνησης» (Α΄ 85).

10. Τον ν. 4727/2020 «Ψηφιακή Διακυβέρνηση [Ενσωμάτωση στην Ελληνική Νομοθεσία της Οδηγίας (ΕΕ) 2016/2102 και της Οδηγίας (ΕΕ) 2019/1024] - Ηλεκτρονικές Επικοινωνίες [Ενσωμάτωση στο Ελληνικό Δίκαιο της Οδηγίας (ΕΕ) 2018/1972] και άλλες διατάξεις» (Α΄ 184).

11. Τον ν. 4624/2019 «Αρχή Προστασίας Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα, μέτρα εφαρμογής του Κανονισμού (ΕΕ) 2016/679 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου της 27ης Απριλίου 2016 για την προστασία των Φυσικών Προσώπων έναντι της επεξεργασίας δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα και ενσωμάτωση στην εθνική νομοθεσία της Οδηγίας (ΕΕ) 2016/680» (Α΄ 137).

12. Τον ν. 4270/2014 «Αρχές δημοσιονομικής διαχείρισης και εποπτείας (ενσωμάτωση της Οδηγίας 2011/85/ ΕΕ) - δημόσιο λογιστικό και άλλες διατάξεις» (Α΄ 143).

13. Την υπό στοιχεία 118944/ΕΞ/2019 απόφαση του Υπουργού Επικρατείας «Λειτουργία Κέντρου Διαλειτουργικότητας της Γενικής Γραμματείας Πληροφοριακών Συστημάτων Δημόσιας Διοίκησης» (Β΄ 3990).

14. Την υπό στοιχεία 38428/ΕΞ/2021/11-11-2021 απόφαση του Υπουργού Επικρατείας «Κανόνες για την παροχή ψηφιακών δημόσιων υπηρεσιών» (Β΄ 5231).

15. Την ανάγκη καθορισμού των δεδομένων που υποβάλλονται στο Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους και των φορέων υποβολής των δεδομένων, των διαδικασιών υποβολής και επικαιροποίησης των δεδομένων και των συνεπειών σε περίπτωση μη εκπλήρωσης των υποχρεώσεων των φορέων υποβολής των δεδομένων, των διαδικασιών ανωνυμοποίησης και επεξεργασίας των δεδομένων καθώς και των λειτουργικών και τεχνικών προδιαγραφών λειτουργίας του Μητρώου και κάθε άλλης αναγκαίας λεπτομέρειας για την λειτουργία του Μητρώου.

16. Το γεγονός ότι από τις διατάξεις της παρούσας απόφασης δεν προκαλείται δαπάνη σε βάρος του κρατικού προϋπολογισμού.

17. Το γεγονός ότι με τις διατάξεις της παρούσας θεσπίζεται νέα διοικητική διαδικασία «Λειτουργία του Μητρώου Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους» για την οποία υπάρχει υποχρέωση καταχώρησης στο ΕΜΔΔ - ΜΙΤΟΣ, αποφασίζουμε:

Την αντικατάσταση της υπό στοιχεία 25457ΕΞ2024 κοινής υπουργικής απόφασης «Ρύθμιση τεχνικών και λεπτομερειακών θεμάτων για την λειτουργία του Μητρώου Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους και κάθε άλλη αναγκαία λεπτομέρεια για την λειτουργία του Μητρώου του άρθρου 50 του Ν. 5072/2023 » (Β΄1128), ως εξής:

`Αρθρο 1
Ορισμοί

Για τις ανάγκες της παρούσας, ισχύουν οι ακόλουθοι ορισμοί:

α) Ως «δημόσιος τομέας» νοείται το σύνολο των φορέων της περ. α΄ της παρ. 1 του άρθρου 14 του Ν. 4270/2014 οι Οργανισμοί Τοπικής Αυτοδιοίκησης α΄ και β΄ βαθμού, καθώς και οι επιχειρήσεις των τελευταίων. Για τους σκοπούς του παρόντος, στον δημόσιο τομέα περιλαμβάνονται και οι επιχειρήσεις που ασκούν δραστηριότητες κοινής ωφέλειας, εφόσον στη μετοχική τους σύνθεση συμμετέχει, άμεσα ή έμμεσα, το Ελληνικό Δημόσιο.

β) Ως «πρόσωπο» νοείται κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο, καθώς και κάθε είδους νομική οντότητα.

γ) Ως «νομικά πρόσωπα» νοούνται τα νομικά πρόσωπα και οι νομικές οντότητες ιδιωτικού δικαίου, κατά την έννοια των περ. γ΄ και δ΄ του άρθρου 3 του Κώδικα Φορολογικής Διαδικασίας (Ν. 4174/2013, Α΄170). Στα νομικά πρόσωπα περιλαμβάνονται και οι οντότητες που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα ως τμήματα αλλοδαπού νομικού προσώπου, δηλαδή ως υποκαταστήματα.

δ) Ως «οφειλέτης» νοείται το νομικό και το φυσικό πρόσωπο, που έχει χρηματικές οφειλές έναντι των πιστωτών, σύμφωνα με την περ. στ΄, και αφορά τόσο στον άμεσα αντισυμβαλλόμενο ως πρωτοφειλέτη όσο και στους ενεχόμενους εις ολόκληρον ως συνοφειλέτες ή εγγυητές.

ε) Ως «οφειλή» ή «οφειλές» νοούνται η πάσης φύσεως οφειλή ή οι πάσης φύσεως οφειλές του οφειλέτη προς τους πιστωτές της περ. στ΄.

στ) Ως «πιστωτές» νοούνται ο δημόσιος τομέας, ως ορίζεται παραπάνω υπό α) και τα νομικά πρόσωπα, ως ορίζονται παραπάνω υπό γ), προς τα οποία υφίσταται οφειλή κάθε προσώπου υπό την έννοια της περ. β) του παρόντος, από οποιαδήποτε αιτία. Ειδικότερα για τα νομικά πρόσωπα που ανήκουν στον χρηματοπιστωτικό τομέα ο ορισμός του πιστωτή συμπίπτει με αυτόν του άρθρου 113 του Ν. 4972/2022 , ως ισχύει.

ζ) Ως «στοιχεία οφειλών» νοούνται οι ανωνυμοποιημένες πληροφορίες για τις οφειλές Φυσικών και Νομικών προσώπων, στις οποίες συμπεριλαμβάνονται και οι μη ληξιπρόθεσμες. Στα δεδομένα οφειλών περιλαμβάνονται ιδίως:

ζα) η φύση της οφειλής,

ζβ) οι βασικοί όροι της οφειλής, όπως το αρχικό και το τρέχον ύψος της, κατά κεφάλαιο, προσαυξήσεις και πρόστιμα, η διάρκεια αποπληρωμής, το επιτόκιο και οι τυχόν μεταβολές τους,

ζγ) οι εμπράγματες και ενοχικές εξασφαλίσεις της οφειλής και η αποτίμησή τους,

ζδ) οι καταβολές που πραγματοποιήθηκαν, ο χρόνος των καταβολών και το τρέχον υπόλοιπο της οφειλής,

ζε) ρυθμίσεις της οφειλής,

ζστ) πληροφορίες για την πορεία δικαστικών διενέξεων μεταξύ οφειλέτη και πιστωτών, μέτρα διοικητικής ή αναγκαστικής εκτέλεσης που λήφθηκαν, καθώς και η πορεία της δικαστικής προσβολής τους.

η) Ως «γενικές πληροφορίες» για τους οφειλέτες νοούνται:

ηα) για τα φυσικά πρόσωπα: στοιχεία που προσδιορίζουν την ηλικία, τον τόπο κύριας κατοικίας και εργασίας και την επαγγελματική ιδιότητα,

ηβ) για τα νομικά πρόσωπα: στοιχεία που προσδιορίζουν τον κλάδο δραστηριοποίησης, τον τόπο της έδρας του νομικού προσώπου και το μέγεθος του.

θ) Ως «στοιχεία Μητρώου» νοούνται τα «στοιχεία οφειλών» και οι «γενικές πληροφορίες».

θα) Ως «Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους» ή «Μητρώο» νοείται το ολοκληρωμένο πληροφοριακό σύστημα που τηρείται από τη Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους και το οποίο δέχεται και επεξεργάζεται σε ανωνυμοποιημένη μορφή τα στοιχεία Μητρώου που προέρχονται από τους δημόσιους και ιδιωτικούς φορείς πίστωσης, σχετικά με το υφιστάμενο χρέος Φυσικών ή Νομικών προσώπων.

θβ) Ως «Έκθεση Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους» νοείται η έκθεση της παρ. 5 του άρθρου 50 του Ν. 5072/2023 , που καταρτίζεται από τον Γενικό Γραμματέα Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους ετησίως, βάσει των στοιχείων Μητρώου σχετικά με το υφιστάμενο χρέος Φυσικών και Νομικών προσώπων.

ι) Ως «υποκείμενο στοιχείων Μητρώου» νοείται το φυσικό ή νομικό πρόσωπο, στο οποίο αναφέρονται τα στοιχεία οφειλών και οι γενικές πληροφορίες.

κ) Ως «ανωνυμοποιημένη μορφή» νοείται η μορφή που λαμβάνουν τα στοιχεία προσωπικού χαρακτήρα, κατά τρόπο, ώστε τα στοιχεία να μην μπορούν πλέον να αποδοθούν σε συγκεκριμένο υποκείμενο.

`Αρθρο 2
Σκοπός

Σκοπός της παρούσας είναι ο καθορισμός των δεδομένων που υποβάλλονται στο Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους του άρθρου 50 του Ν. 5072/2023 (Α΄ 198), των φορέων που υποχρεούνται να υποβάλλουν τα δεδομένα αυτά, καθώς και του περιεχομένου, του τρόπου και των διαδικασιών υποβολής, διαβίβασης και επικαιροποίησης των δεδομένων στο Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους, καθώς και η περιγραφή των τεχνικών λεπτομερειών και λειτουργικών προδιαγραφών και κάθε άλλης αναγκαίας λεπτομέρειας για την λειτουργία του Μητρώου.

ΜΕΡΟΣ Α΄
Καθορισμός των δεδομένων, των Φορέων υποβολής των δεδομένων, του περιεχομένου, του τρόπου και των διαδικασιών υποβολής των δεδομένων στο Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους

`Αρθρο 3
Δεδομένα τα οποία τηρούνται στο Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους

1. Στο Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους τηρούνται δεδομένα οφειλών Φυσικών και Νομικών Προσώπων Ιδιωτικού Δικαίου με ελληνικό ΑΦΜ (εξαιρουμένων των Νομικών Προσώπων του Ελληνικού Δη­μοσίου). Τα δεδομένα αφορούν σε οφειλές προς τους πιστωτές του άρθρου 1 στοιχείο στ).

2. Τα τηρούμενα δεδομένα του Μητρώου Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους είναι:

I. Οφειλές

II. Οφειλέτες

`Αρθρο 4
Παροχή και διαβίβαση στοιχείων Μητρώου και Διαδικασία διασύνδεσης πιστωτών και διαλειτουργικότητα του Μητρώου

1. Η παροχή στο Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους των στοιχείων Μητρώου πραγματοποιείται από τους πιστωτές, εφόσον η οφειλή εμπίπτει στο πεδίο εφαρμογής της παρούσας, αποκλειστικά σε ανωνυμοποιημένη μορφή, κατά τρόπο ώστε να μην είναι δυνατός ο άμεσος ή έμμεσος προσδιορισμός της ταυτότητας των υποκειμένων των στοιχείων.

2. Οι πιστωτές υποχρεούνται, εντός έξι (6) μηνών από την πρόσκληση του Γενικού Γραμματέα Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, να συνδεθούν ηλεκτρονικά με το Μητρώο, προκειμένου να καθίσταται δυνατή η διαβίβαση προς τη Γενική Γραμματεία των στοιχείων Μητρώου που τηρούν στα αρχεία τους. Μετά από αίτημα της Γενικής Γραμματείας, οι πιστωτές υποχρεούνται επίσης να παρέχουν πρόσθετα στοιχεία σε ανωνυμοποιημένη μορφή, που δεν επιτρέπει την ταυτοποίηση των υποκειμένων τους, με σκοπό την επεξεργασία τους για την εκπόνηση στατιστικών μελετών και οικονομικών αναλύσεων σχετικά με την εξέλιξη του ιδιωτικού χρέους.

3. Κατά την αρχική λειτουργία του Μητρώου, αυτό δύναται ήδη με την δημοσίευση της παρούσας απόφασης, να διαλειτουργεί και να αντλεί στοιχεία σε ανωνυμοποιημένη μορφή από:

(α) το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης και

(β) το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων του άρθρου 111 του Ν. 4972/2022 που ανήκει και τηρείται στην Τράπεζα της Ελλάδος.

4. Το πληροφοριακό σύστημα του Μητρώου διαλειτουργεί με τα πληροφοριακά συστήματα των πιστωτών και αντλεί στοιχεία γενικών πληροφοριών και οφειλών με περιοδική διαβίβαση στοιχείων, μέσω ασφαλών διαύλων επικοινωνίας ή διεπαφών προγραμματισμού εφαρμογών (API), σύμφωνα με το θεσμικό πλαίσιο διαλειτουργικότητας του Δημοσίου. Οι πιστωτές υποχρεούνται να διαβιβάζουν έγκαιρα και με ακρίβεια τα στοιχεία οφειλών, συμπεριλαμβανομένων των γενικών πληροφοριών, που τηρούνται στα αρχεία τους για τους οφειλέτες τους. Τα στοιχεία αποστέλλονται από τους πιστωτές σε εξαμηνιαία βάση.

5. Σε περίπτωση μη συμμόρφωσης πιστωτή με τις υποχρεώσεις των προηγούμενων παραγράφων για χρονικό διάστημα που υπερβαίνει τις εξήντα (60) ημέρες, ο Γενικός Γραμματέας δύναται, κατόπιν προηγούμενης ακρόασης του πιστωτή, να απευθύνει εντολή ή σύσταση συμμόρφωσης για τη διόρθωση ή παύση της παράβασης και παράλειψή της στο μέλλον.

6. Η διαβίβαση των στοιχείων και η ηλεκτρονική σύνδεση με το Μητρώο πραγματοποιούνται υπό τους όρους εφαρμογής κατάλληλων τεχνικών και οργανωτικών μέτρων ασφάλειας, σύμφωνα με το ισχύον θεσμικό πλαίσιο προστασίας δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα και ψηφιακής διακυβέρνησης, ώστε να διασφαλίζονται η ανωνυμοποίηση των δεδομένων, η εμπιστευτικότητα, η ακεραιότητα, η διαθεσιμότητα και η αξιοπιστία της επεξεργασίας.

`Αρθρο 5
Περιεχόμενο, τρόπος και διαδικασία υποβολής των δεδομένων στο Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους

1. Κάθε Δημόσιος και Ιδιωτικός Φορέας του άρθρου 1 θα υποβάλει δεδομένα οφειλών, πιστωτών και οφειλετών μέχρι την 1η Νοεμβρίου (αφορά στο Α΄ Εξάμηνο του έτους) και Μαΐου (αφορά στο Β΄ Εξάμηνο του προηγούμενου έτους) κάθε έτους, που θα περιλαμβάνουν όλα τα αναγκαία στοιχεία για τους σκοπούς του Μητρώου Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους. Ειδικότερα η πρώτη αποστολή των δεδομένων οφειλών από τους πιστωτές για τα στοιχεία που αφορούν το Β΄ Εξάμηνο του 2025 παρατείνεται μέχρι την 20ή Μαΐου 2026.

2. Αναλυτικά ανά Φορέα θα αποστέλλονται τα παρακάτω:

Ι. Δεδομένα από Α.Α.Δ.Ε.

Οφειλές (πίνακας Debts)

Οφειλέτες (πίνακας Mitrwo)

Βοηθητικά αρχεία

Η Α.Α.Δ.Ε. θα αποστέλλει ενημερωμένα και τις σχετικές λίστες Ρυθμίσεων, Μέτρα, Μέγεθος Επιχείρησης

ΙΙ. Δεδομένα από Κ.Ε.Α.Ο.

Οφειλές

Οφειλέτες

Βοηθητικά αρχεία

Το Κ.Ε.Α.Ο. θα αποστέλλει ενημερωμένα και όσες βοηθητικές λίστες συνδέονται με τα ανωτέρω δεδομένα που αποστέλλονται (όπως ενδεικτικά είδη οφειλής, στοιχεία ρυθμίσεων, δικαστικά - διοικητικά μέτρα, πιστωτές).

ΙΙΙ. Δεδομένα από το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων (Κ.Μ.Π.)

Οφειλές

Οφειλέτες

Πιστωτές

Βοηθητικά αρχεία

Το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων (Κ.Μ.Π.) θα αποστέλλει ενημερωμένα και τις παρακάτω λίστες/βοηθη τικούς πίνακες:

IV. Δεδομένα από Ο.Τ.Α.- Επιχειρήσεις Κοινής Ωφέλειας - Ν.Π. Δημοσίου και Ιδιωτικού Δικαίου

Οφειλές - Οφειλέτες

Βοηθητικά αρχεία

Οι σχετικές λίστες θα τηρούνται, μαζί με τα πρότυπα αρχεία, στο σύστημα του Μητρώου από όπου θα διατίθενται στους Φορείς.

`Αρθρο 6
Ανωνυμοποίηση των δεδομένων

1. Το Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους φιλοξενείται σε ασφαλή υποδομή χωρίς δυνατότητα πρόσβασης εξωτερικού φορέα.

2. Τα υποβαλλόμενα δεδομένα είναι ανωνυμοποιημένα όσον αφορά στον οφειλέτη.

Ειδικά για το πεδίο του ΑΦΜ οφειλέτη έχει υλοποιηθεί και εφαρμόζεται διαδικασία ψευδωνυμοποίησης, ώστε να μην είναι δυνατή η άντληση της ταυτότητας του οφειλέτη, αλλά να παρέχεται η δυνατότητα αναγνώρισης όλων των οφειλών ενός οφειλέτη ανεξαρτήτως πιστωτή, ως ακολούθως:

Βήμα 1: Οι φορείς στέλνουν τη λίστα με τους ΑΦΜ οφειλετών που πρόκειται να ψευδωνυμοποιήσουν στην ΓΓΠΣΨΔ μαζικά με χρήση Διαδικτυακής Υπηρεσίας (web service) που έχει δημιουργηθεί ειδικά για το σκοπό αυτό. Η ΓΓΠΣΨΔ τηρεί τα αναγκαία εκ του άρθρου 4 στοιχ. 5 του ΓΚΠΔ τεχνικά και οργανωτικά μέσα ασφαλείας ώστε τα δεδομένα να μην μπορούν πλέον να αποδοθούν σε συγκεκριμένο υποκείμενο των δεδομένων χωρίς τη χρήση συμπληρωματικών πληροφοριών. Επιπρόσθετα οι εν λόγω συμπληρωματικές πληροφορίες διατηρούνται χωριστά και υπόκεινται σε τεχνικά και οργανωτικά μέτρα προκειμένου να διασφαλιστεί ότι δεν μπορούν να αποδοθούν σε ταυτοποιημένο ή ταυτοποιήσιμο φυσικό πρόσωπο (βλ. ΑΠΔΠΧ 4/2022 ΠΔΧΠ).

Ο κάθε φορέας αξιοποιεί την διαδικτυακή υπηρεσία «Ψευδωνυμοποίηση ΑΦΜ για το Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους (ΜΠΙΧ)» με τη μέθοδο «Ψευδωνυμοποίηση λίστας ΑΦΜ φορέα (anonymizeAfm)» του Κέντρου Διαλειτουργικότητας της ΓΓΠΣΨΔ.

Βήμα 2: Η ΓΓΠΣΨΔ δημιουργεί έναν πίνακα αντιστοίχισης και επιστρέφει τα κρυπτογραφημένα (hashed) ΑΦΜ στον φορέα. Κάθε φορέας θα έχει διαφορετικά ψευδωνυμοποιημένα ΑΦΜ. Χρησιμοποιείται ο αλγόριθμος κρυπτογράφησης HMAC-SHA-256 με χρήση μοναδικής τυχαίας συμβολοσειράς (salt κατά τη σχετική ορολογία) και μυστικής τιμής (pepper κατά τη σχετική ορολογία) ανά φορέα.

Βήμα 3: Οι φορείς υποβάλουν τα δεδομένα απευθείας στο Μητρώο με τα κρυπτογραφημένα ΑΦΜ των οφειλετών.

Βήμα 4: Το Μητρώο λαμβάνει από την ΓΓΠΣΨΔ τη λίστα συσχετίσεων των κρυπτογραφημένων κλειδιών κάθε οφειλέτη ώστε να μπορεί να συγκεντρώσει όλες τις οφειλές ενός οφειλέτη ασχέτως πιστωτή.

ΜΕΡΟΣ Β΄
Λειτουργικές Προδιαγραφές του Μητρώου Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους

`Αρθρο 7
Υποδομές Εγκατάστασης του Μητρώου Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους

1. Η πλατφόρμα του Μητρώου Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους είναι ένα ολοκληρωμένο σύστημα υποβολής και παρακολούθησης στοιχείων που αφορούν στο ιδιωτικό χρέος. Φιλοξενείται στο Δημόσιο Υπολογιστικό Νέφος G-Cloud της ΓΓΠΣΨΔ, με όλα τα απαραίτητα πιστοποιητικά του πρωτοκόλλου ασφαλείας SSL για την λειτουργία του Συστήματος, ή την επικοινωνία με τρίτα συστήματα.

2. Σύμφωνα με την Αρχιτεκτονική της πλατφόρμας διακρίνονται οι παρακάτω ενότητες:

Ι) Η ενότητα Εισόδου (Entry), από όπου έχουν προσπέλαση στο σύστημα οι εσωτερικοί και εξωτερικοί χρήστες μέσω πρωτοκόλλου HTTP/HTTPS με χρήση Πύλης Εφαρμογών με ενεργό Τείχος Προστασίας Εφαρμογών Διαδικτύου (Web Application Firewall) για φιλτράρισμα/προστασία σε επίπεδο εφαρμογής πριν φτάσει οτιδήποτε στο εσωτερικό περιβάλλον των εφαρμογών.

ΙΙ) H Ζώνη Εφαρμογής (Application Zone), που περιλαμβάνει το κεντρικό σημείο δρομολόγησης προς τις εφαρμογές και τον εξυπηρετητή πιστοποίησης της ταυτότητας των χρηστών (authentication/authorization server).

ΙΙΙ) H προγραμματιστική διεπαφή εφαρμογών (Application Programming Interface, API) είναι το κεντρικό σημείο ολοκλήρωσης με άλλες υπηρεσίες του συστήματος. Διασυνδέεται με την Υπηρεσία Επικύρωσης Δεδομένων και την Υπηρεσία Μεταφόρτωσης της Βάσης Δεδομένων, τα οποία λειτουργούν ως βοηθητικές εφαρμογές για ελέγχους και φόρτωση δεδομένων αντίστοιχα.

IV) Στο επίπεδο των δεδομένων υπάρχει το σύστημα Αποθήκευσης Αρχείων, που παρέχει πρόσβαση στην εφαρμογή των χρηστών (Σύστημα Υποβολής Δεδομένων) και στην υπηρεσία που εισάγει τα δεδομένα στην Βάση Δεδομένων. Στο Σύστημα Αποθήκευσης Αρχείων συνδέονται απευθείας, μέσω ασφαλούς πρωτοκόλλου μεταφοράς αρχείων (SFTP), οι βασικοί πάροχοι δεδομένων για να «μεταφορτώνουν» τα αρχεία δεδομένων που υποβάλλουν.

V) Για την παραγωγή αναφορών, διατίθεται το Σύστημα Επιχειρηματικής Ευφυΐας, που συνδέεται στη Σχεσιακή Βάση Δεδομένων για να αντλεί δεδομένα. Οι Διαχειριστές του διαχειρίζονται/τροποποιούν τις αναφορές και το σημασιολογικό μοντέλο δεδομένων. Επιπλέον οι αναφορές ενσωματώνονται μέσα στην γραφική διεπαφή του "Συστήματος Υποβολής Στοιχείων", ώστε να διατίθενται στους τελικούς χρήστες.

`Αρθρο 8
Λειτουργικές Προδιαγραφές

1. Το Πληροφοριακό Σύστημα του Μητρώου Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους συνίσταται στα παρακάτω υποσυστήματα:

Α. Υποσύστημα Διαχείρισης Χρηστών και Ρόλοι Χρηστών. To σύστημα υποστηρίζει έξι (6) ρόλους χρηστών, ως ακολούθως:

Ι) Διαχειριστής Συστήματος: Έχει πρόσβαση σε όλα τα τμήματα λογισμικού του συστήματος με ρόλο διαχειριστή (super admin). Ανατίθεται σε χρήστη του Φορέα Λειτουργίας.

ΙΙ) Διαχειριστής Χρηστών: Είναι υπεύθυνος για το κεντρικό σύστημα παρακολούθησης χρηστών του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών και της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, εγγεγραμμένων και προς εγγραφή Νομικών Προσώπων Ιδιωτικού και Δημοσίου Δικαίου και διαχειριστών χρηστών αυτών.

ΙΙΙ) Διαχειριστής Αναφορών: Έχει πρόσβαση στο σύστημα Επιχειρηματικής Ευφυΐας (Business Intelligence) ώστε να παραμετροποιεί και δημιουργεί νέες αναφορές και δείκτες.

IV) Στέλεχος ΓΓΧΤΔΙΧ: Έχει πρόσβαση σε όλες τις αναφορές του συστήματος με δικαιώματα ανάγνωσης (viewer) και σε συγκεκριμένες λειτουργίες διαχείρισης των υποσυστημάτων που κρίνεται σκόπιμο. Επιπλέον, θα λαμβάνει και θα διαχειρίζεται ερωτήματα και αιτήματα υποστήριξης που υποβάλλονται από τους εξωτε­ρικούς φορείς που αποστέλλουν δεδομένα.

V) Εσωτερικός Χρήστης: Έχει πρόσβαση σε συγκεκριμένες αναφορές και δείκτες με δικαιώματα ανάγνωσης (viewer). Μπορεί να είναι χρήστες της ΓΓΧΤΔΙΧ ή του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών.

VI) Εξωτερικός Χρήστης: Πρόκειται για χρήστες, στους οποίους παρέχεται η δυνατότητα μεταφόρτωσης δεδομένων προς το Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους.

Εξωτερικοί χρήστες είναι οι πιστωτές του δημόσιου και ιδιωτικού τομέα που παρέχουν δεδομένα οφειλών. Οι πιστωτές που αποστέλλουν δεδομένα οφειλών εγγράφονται από τον Διαχειριστή Χρηστών, μετά από αποστολή σχετικής λίστας, στην οποία θα καλούνται από την Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους να δηλώσουν το ΑΦΜ του Οργανισμού τους, καθώς και τους διαχειριστές χρηστών τους. Οι διαχειριστές αυτοί θα είναι υπεύθυνοι για την καταχώριση και διαχείριση των χρηστών του Φορέα τους στο σύστημα.

Η ταυτοποίηση των χρηστών του συστήματος πραγματοποιείται μέσω των κεντρικών υπηρεσιών αυθεντικοποίησης του ΚΕΔ (Κέντρο Διαλειτουργικότητας), μέσω απλού φυλλομετρητή (web browser). Για τα στελέχη του Φορέα (ΓΓΧΤΔΙΧ), η αυθεντικοποίηση πραγματοποιείται με τη χρήση Κωδικών Δημόσιας Διοίκησης, μέσω του αντίστοιχου web service «Αυθεντικοποίηση υπαλλήλων Φορέων με την χρήση Κωδικών Δημόσιας Διοίκησης, ενώ για τους χρήστες εξωτερικών φορέων, η αυθεντικοποίηση πραγματοποιείται μέσω Taxisnet (Taxis login).

Β. Υπoσύστημα Υποβολής Στοιχείων. Το σύστημα υποβολής στοιχείων υποστηρίζει τη δυνατότητα μεταφόρτωσης δεδομένων μέσω ενός web interface για τους Φορείς που δε θα έχουν τη δυνατότητα να διαλειτουργήσουν με το Σύστημα. Η υποβολή των στοιχείων γίνεται ανά εξάμηνο σύμφωνα με τα αναφερόμενα στην παράγραφο 1 του άρθρου 5, μέσω αρχείων μεταφόρτωσης σε μορφή CSV (αρχεία με τιμές διαχωρισμένες με κόμματα, comma separated values), σύμφωνα με πρότυπο αρχείο με τη δομή που απαιτείται από το σύστημα. Το αρχείο αυτό (στην τρέχουσα έκδοση κάθε φορά) θα μπορεί ο εκάστοτε Φορέας να το κατεβάσει από τις σελίδες του Συστήματος Υποβολής Στοιχείων. Κατά τη μεταφόρτωση των αρχείων δεδομένων εκτελείται αυτόματη διαδικασία επικύρωσης των δεδομένων και μεταδεδομένων προτού καταστούν διαθέσιμα για υποβολή στο σύστημα. Η επικύρωση περιλαμβάνει τα ακόλουθα βήματα:

i) Επικύρωση δομής μορφής εισερχόμενου αρχείου (ότι είναι συμβατό αρχείο CSV)

ii) Επικύρωση των δεδομένων για να διασφαλιστεί ότι είναι συμβατά με τους πίνακες της βάσης δεδομένων του συστήματος, η επικύρωση των σωστών «λεξιλογίων» και η ύπαρξη των υποχρεωτικών στοιχείων.

iii) Επικύρωση ότι δεν υπάρχουν μη ανωνυμοποιημένα δεδομένα και δεν περιλαμβάνει προσωπικά δεδομένα

iv) Επικύρωση επιχειρηματικών κανόνων. Αποτελεί μια πολύπλοκη επικύρωση που επαληθεύει τις λογικές επιπτώσεις και τη σύνδεση μεταξύ τιμών που αναφέρονται σε διαφορετικούς πίνακες.

Κατά την μεταφόρτωση, ο χρήστης λαμβάνει οδηγίες από την Διαδικτυακή Εφαρμογή, καθώς και πρόσβαση σε σχετικά εργαλεία για ανωνυμοποίηση ή/και έλεγχο ανωνυμοποίησης δεδομένων.

Κάθε υποβολή θα αποκτά μια κατάσταση (Καταχωρήθηκε/Επικυρώθηκε/Σφάλμα Επικύρωσης/Υποβλήθηκε/Ενσωματωμένη)

Ο εξωτερικός χρήστης είναι σε θέση να δει μια καρτέλα με όλες τις υποβολές που έχει κάνει. Οι ενεργοποιημένοι πιστωτές ειδοποιούνται έγκαιρα μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, προκειμένου να υποβάλλουν τα στοιχεία. Τέλος, εξάγεται αναφορά με όσους δεν έχουν υποβάλει στοιχεία, ώστε να πραγματοποιηθούν οι δέουσες ενέργειες.

Γ. Υποσύστημα `Αντλησης Δεδομένων

Το πληροφοριακό σύστημα θα λαμβάνει δεδομένα οφειλών από τρείς πηγές: ΑΑΔΕ, ΕΦΚΑ/ΚΕΑΟ, Τράπεζα της Ελλάδος/Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων. Η λήψη δεδομένων θα γίνεται σε αρχεία CSV μέσω ασφαλούς πρωτοκόλλου μεταφοράς αρχείων (SFTP). Τα αρχεία θα μπορούν να τοποθετηθούν σε ασφαλή τοποθεσία του Μητρώου Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους από τις πηγές, όταν αυτά είναι διαθέσιμα. Οι πληροφορίες για κάθε φορέα έχουν καθοριστεί σύμφωνα με τα τηρούμενα σε αυτούς στοιχεία. Προβλέπεται ομογενοποίηση των δεδομένων του Μητρώου Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους ασχέτως αν τα πεδία στα διάφορα συνεργαζόμενα Πληροφοριακά Συστήματα είναι διαφορετικά.

Δ. Υποσύστημα Ανωνυμοποίησης Δεδομένων

Το Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους συλλέγει, επεξεργάζεται και τηρεί τα δεδομένα των οφειλών και οφειλετών αποκλειστικά σε ανωνυμοποιημένη μορφή, που δεν επιτρέπει τον προσδιορισμό της ταυτότητας των υποκειμένων τους. Όλα τα δεδομένα που θα αντλούνται από το Σύστημα `Αντλησης Δεδομένων, θα είναι ανωνυμοποιημένα από την πηγή τους. Η ψευδωνυμοποίηση του ΑΦΜ θα βασίζεται σε αλγόριθμο κρυπτογράφησης που παρέχει η ΓΓΠΣΨΔ και ο οποίος θα αξιοποιείται από όλους τους Φορείς. Τα δεδομένα που θα υποβάλλονται από εξωτερικούς χρήστες μέσω του Υποσυστήματος Υποβολών θα είναι επίσης ανωνυμοποιημένα.

Το Πληροφοριακό Σύστημα παρέχει και δική του κρυπτογράφηση πάνω σε βασικά στοιχεία ενός οφειλέτη, επιπλέον αυτής της ΓΓΠΣΨΔ, για επιπλέον προστασία των δεδομένων.

Ε. Υποσύστημα Ανάλυσης Δεδομένων

Το σύστημα θα παρέχει τεχνικές δυνατότητες μετασχηματισμού και μείωσης όγκου, καθαρισμού και εξερεύνησης δεδομένων. Οι μέθοδοι καθαρισμού δεδομένων επιχειρούν να εντοπίσουν και εξομαλύνουν ακραίες τιμές (outliers), αλλά και να διορθώσουν πιθανές ασυνέπειες των δεδομένων. Για τις ανάγκες λειτουργίας του Μητρώου Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους, στη βάση δεδομένων θα αποθηκεύονται:

i) πρωτογενή δεδομένα και μεταβλητές που συλλέγονται από το σύστημα άντλησης δεδομένων και το σύστημα υποβολής στοιχείων

ii) στοιχεία χαρακτηρισμού των δεδομένων

iii) αποτελέσματα της ανάλυσης των δεδομένων

iv) λοιπές μεταβλητές που είναι απαραίτητες για την ανάλυση δεδομένων

Ο Διαχειριστής Αναφορών θα έχει την δυνατότητα να διεκπεραιώνει σύνθετους στατιστικούς υπολογισμούς και αναλύσεις, πέρα από το να βλέπει τους προκαθορισμένους αριθμοδείκτες. Οι υπολογισμοί και αναλύσεις που μπορούν να γίνουν περιγράφονται στις παρακάτω παραγράφους.

Στο πλαίσιο της αποθήκευσης των δεδομένων θα υπάρχουν οι δυνατότητες:

i) Προσθήκη ή αφαίρεση πεδίων και μεταβλητών από τον διαχειριστή (administrator) με εύχρηστο και απλό τρόπο

ii) Αποθήκευση και ανάκληση δεδομένων με συγκεκριμένα κλειδιά ή φίλτρα

iii) Ανάκληση δεδομένων είτε μέσω γραφικού περιβάλλοντος είτε μέσω γλώσσας SQL

iv) Αποθήκευση ιστορικών στοιχείων κάθε υποκειμένου για περίοδο είκοσι (20) ετών ανωνύμως

Το πληροφοριακό σύστημα, αξιοποιώντας τις δυνατότητες του Συστήματος Επιχειρηματικής Ευφυΐας που χρησιμοποιείται για την οπτικοποίηση και ανάλυση των δεδομένων, επιτρέπει την ενσωμάτωση διαδραστικών αναφορών και πινάκων ελέγχου (dashboards) στο πληροφοριακό σύστημα, προσφέροντας στους χρήστες τη δυνατότητα να αναλύουν και να επεξεργάζονται δεδομένα σε πραγματικό χρόνο και να δημιουργούν αναφορές, να εφαρμόζουν φίλτρα και να εκτελούν κατά περίπτωση αναλύσεις με δυνατότητα ενσωμάτωσης των αναφορών στο πληροφοριακό σύστημα με ασφαλή πρόσβαση στα δεδομένα.

ΣΤ. Υποσύστημα Τεχνητής Νοημοσύνης και Μοντέλα Πρόβλεψης

Η λειτουργία των μοντέλων Τεχνητής Νοημοσύνης διακρίνεται σε δύο βασικές φάσεις:

(i) Εκπαίδευση. Η εκπαίδευση παράγει τις τελικές παραμέτρους/βάρη του μοντέλου, οι οποίες αποθηκεύονται σε κατάλληλη μορφή και αποτελούν προϋπόθεση για την επόμενη φάση.

(ii) Πρόβλεψη. Παράγει τις προβλεπόμενες τιμές με δυνατότητα ορισμού του αριθμών των μελλοντικών βημάτων πρόβλεψης.

H περιγραφική ανάλυση καλύπτεται από την εφαρμογή Επιχειρηματικής Ευφυΐας. Η έξοδος των μοντέλων προσαρτάται στην βάση δεδομένων και θα είναι διαθέσιμη για χρήση στην ανάλυση δεδομένων.

`Αρθρο 9
Χρόνος Τήρησης των Δεδομένων του Μητρώου Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους

Τα δεδομένα τηρούνται για όσο χρόνο απαιτείται για την εκπλήρωση του σκοπού Μητρώου Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους. και σε κάθε περίπτωση όχι πέραν των είκοσι (20) ετών. Η υποδομή φιλοξενίας επαρκεί για τη διατήρηση των δεδομένων που θα συλλέγονται για μια περίοδο 20ετίας. Επιπρόσθετα, θα τηρείται το σύνολο των ιστορικών δεδομένων οφειλών που θα δοθούν από τους Πιστωτές - Παρόχους Δεδομένων, προκειμένου να χρησιμοποιηθούν στα μοντέλα πρόβλεψης της πορείας του Ιδιωτικού Χρέους.

ΜΕΡΟΣ Γ΄

`Αρθρο 10
Εκθέσεις, Πληροφοριακά, Στατιστικά Δεδομένα και Προβλέψεις που Παράγονται από το Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους

I. Με τη χρήση της πλατφόρμας του Μητρώο παράγονται διαγράμματα και πίνακες, που επιτρέπουν την συνοπτική και αναλυτική απεικόνιση των βασικών δεικτών για την παρακολούθηση του Ιδιωτικού Χρέους. Τα παραγόμενα διαγράμματα και πίνακες ταξινομούνται σε 3 ενότητες:

II. Επισκόπηση Μακροοικονομικών Δεικτών Ιδιωτικού Χρέους. Παρατίθενται βασικοί αριθμοδείκτες (KPIs) υπό μορφή καρτών (cards), με σκοπό την άμεση ενημέρωση για τις τρέχουσες τιμές και τη μεταβολή τους σε σύγκριση με την προηγούμενη περίοδο.

III. Ανάλυση Δομής Χρέους. Διατίθενται διαγράμματα πίτας (pie chart) για την απεικόνιση της κατανομής του ιδιωτικού χρέους.

IV. Αναλυτικοί Πίνακες και Διαγράμματα. Παρατίθενται γραμμικά και συνδυαστικά διαγράμματα για την αποτύπωση της διαχρονικής εξέλιξης βασικών μεγεθών, όπως το συνολικό ιδιωτικό και ληξιπρόθεσμο ιδιωτικό χρέος, η αναλογία αυτών ως ποσοστό του ΑΕΠ, καθώς και δευτερογενείς δείκτες (π.χ. δείκτης ΜΕΔ) και πίνακες για την αναλυτική παρουσίαση δεδομένων ανά κατηγορία πιστωτή, είδος δανείου ή φορέα, με δυνατότητα ομαδοποίησης και ταξινόμησης.

2. Οι παρεχόμενες αναλύσεις παρέχονται σε ένα ενιαίο περιβάλλον (πίνακας ελέγχου) από το πληροφορι­ακό σύστημα, στο οποίο προσφέρονται δυνατότητες επιλογής φίλτρων, όπως: Περίοδος (ετήσια, Α΄ εξάμηνο τρέχοντος έτους), Τύπος πιστωτή ή δανείου, Γεωγραφική κατανομή. Επιπλέον, υποστηρίζεται λειτουργία εμβάθυνσης σε δεδομένα προηγούμενων περιόδων ή επιμέρους κατηγοριών.

3. Πίνακας Συντμήσεων

4. Οι Δείκτες Παρακολούθησης/Εξέλιξης Συνολικού Ιδιωτικού Χρέους, που χρησιμοποιούνται από το Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους, είναι οι παρακάτω (ενδεικτικά):

1) Ιδιωτικό Χρέος/Ακαθάριστο Εγχώριο Προϊόν (ΑΕΠ)

2) Ιδιωτικό Χρέος/Ακαθάριστο Εθνικό Εισόδημα (ΑΕΕ)

3) Ιδιωτικό Χρέος (ανά Πιστωτή - πηγή)/Συνολικό Ιδιωτικό Χρέος

i. Ιδιωτικό Χρέος (Τραπεζικά δάνεια)/Συνολικό Ιδιωτικό Χρέος %

ii. Ιδιωτικό Χρέος (Servicers)/Συνολικό Ιδιωτικό Χρέος %

iii. Ιδιωτικό Χρέος (ΑΑΔΕ)/Συνολικό Ιδιωτικό Χρέος %

iv. Ιδιωτικό Χρέος (ΚΕΑΟ)/Συνολικό Ιδιωτικό Χρέος %

v. Ιδιωτικό Χρέος (Τρίτοι Πιστωτές π.χ. ΟΤΑ)/Συνολικό Ιδιωτικό Χρέος %

4) Ληξιπρόθεσμο Ιδιωτικό Χρέος/Ιδιωτικό Χρέος

i. Ληξιπρόθεσμο Ιδιωτικό Χρέος (ΜΕΔ Τραπεζών)/Συνολικό Ληξιπρόθεσμο Ιδιωτικό Χρέος %

ii. Ληξιπρόθεσμο Ιδιωτικό Χρέος (ΜΕΔ Servicers)/Συνολικό Ληξιπρόθεσμο Ιδιωτικό Χρέος %

iii. Ληξιπρόθεσμο Ιδιωτικό Χρέος (ΑΑΔΕ)/Συνολικό Ληξιπρόθεσμο Ιδιωτικό Χρέος %

iv. Ληξιπρόθεσμο Ιδιωτικό Χρέος (ΚΕΑΟ)/Συνολικό Ληξιπρόθεσμο Ιδιωτικό Χρέος %

v. Ληξιπρόθεσμο Ιδιωτικό Χρέος (Τρίτοι Πιστωτές π.χ. ΟΤΑ)/Συνολικό Ληξιπρόθεσμο Ιδιωτικό Χρέος %

5) Ληξιπρόθεσμο Ιδιωτικό Χρέος/Ακαθάριστο Εγχώριο Προϊόν (ΑΕΠ)

6) Ιδιωτικό Χρέος/Ιδιωτικό Χρέος (έτος - 1): ετήσιος ρυθμός μεταβολής Ιδιωτικού Χρέους

7) Ληξιπρόθεσμο Ιδιωτικό Χρέος/Ληξιπρόθεσμο Ιδιωτικό Χρέος (έτος - 1): ετήσιος ρυθμός μεταβολής Ληξιπρόθεσμου Ιδιωτικού Χρέους

8) Ιδιωτικό Χρέος/Ακαθάριστο Εθνικό Εισόδημα (ΑΕΕ)

9) Ιδιωτικό Χρέος ΦΠ/Διαθέσιμο Εισόδημα

10) Ληξιπρόθεσμο Ιδιωτικό Χρέος ΦΠ/Διαθέσιμο Εισόδημα

11) Ιδιωτικό Χρέος (ΝΠ)/Μέγεθος Επιχείρησης (Μικρομεσαία, Μεγάλη κ.λπ.)

12) Ληξιπρόθεσμο Ιδιωτικό Χρέος (ΝΠ)/Μέγεθος Επιχείρησης (Μικρομεσαία, Μεγάλη κ.λπ.)

Το πληροφοριακό σύστημα θα αξιοποιηθεί και στην εξέταση και τον εντοπισμό του βαθμού και του τρόπου συσχέτισης ορισμένων μακροοικονομικών στοιχείων/δεικτών με το ελληνικό Ιδιωτικό Χρέος, μέσω έγκυρης οικονομετρικής/στατιστικής μεθοδολογίας. Για το σκοπό αυτό θα διατίθενται στο Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους, από την ΕΛ.ΣΤΑΤ. και την Τράπεζα της Ελλάδος, όλα τα απαιτούμενα μη εμπιστευτικά οικονομικά δεδομένα των μακροοικονομικών μεγεθών προς εξέταση. Επιπρόσθετα, θα αναζητηθούν και αντίστοιχης ιστορικότητας στοιχεία από τους πιστωτές - παρόχους δεδομένων, ώστε να εκπαιδευτούν τα μοντέλα τεχνητής νοημοσύνης που χρησιμοποιούνται από την πλατφόρμα για την πρόβλεψη της πορείας δεικτών του Ιδιωτικού Χρέους.

5. Η σύνταξη της Έκθεσης για την πορεία του Ιδιωτικού Χρέους θα υποστηρίζεται από το υποσύστημα επιχειρηματικής ευφυΐας BI του Πληροφοριακού Συστήματος, με παραγωγή των παρακάτω Αναφορών (ενδεικτικά):

1) Βασικά επιτόκια Κεντρικών Τραπεζών: Εξέλιξη των επιτοκίων των Συστημικών Τραπεζών - Ιστορικές τιμές (Γραμμικό διάγραμμα).

2) Ακαθάριστο Εγχώριο Προϊόν Ελλάδος: Εξέλιξη του Ακαθάριστου Εγχώριου Προϊόντος (ΑΕΠ) σε αγοραίες τιμές (Ραβδόγραμμα).

3) Εξέλιξη ποσοστού ανεργίας: Εξέλιξη ποσοστού ανεργίας (Γραμμικό διάγραμμα).

4) Εξέλιξη Ληξιπρόθεσμου Ιδιωτικού Χρέους (ΛΙΧ): Εξέλιξη του συνολικού ληξιπρόθεσμου ιδιωτικού χρέους (Γραμμικό διάγραμμα).

5) Εξέλιξη Ιδιωτικού Χρέους (ΙΧ) και ποσοστού ΛΙΧ προς συνολικό ΙΧ: Εξέλιξη του συνολικού ιδιωτικού χρέους, καθώς και του ποσοστού του ληξιπρόθεσμου ιδιωτικού χρέους σε σχέση με το συνολικό ιδιωτικό χρέος (Συνδυαστικό: ραβδόγραμμα και γραμμή).

6) ΙΧ προς θεσμικούς πιστωτές: Εξέλιξη του συνολικού Ιδιωτικού Χρέους (Συνδυαστικό: ραβδόγραμμα και γραμμή).

7) Υπόλοιπα δανείων Τραπεζών: Εξέλιξη του υπολοίπου δανείων των ελληνικών εμπορικών και συνεταιριστικών τραπεζών (Συνδυαστικό: ραβδόγραμμα και γραμμή).

8) Υπόλοιπα δανείων σε Ειδικές Διαχειριστικές Οντότητες (ΕΔΑΔΠ): Εξέλιξη των δανείων υπό διαχείριση από ΕΔΑΔΠ ως ποσοστό του συνόλου των δανείων (Συνδυαστικό: ραβδόγραμμα και γραμμή).

9) Εξέλιξη και ποσοστά ΛΙΧ ανά κατηγορία πιστωτή: Εξέλιξη του συνολικού ληξιπρόθεσμου ιδιωτικού χρέους στην ελληνική οικονομία, κατανέμοντας το σε διαφορετικούς φορείς διαχείρισης (Ραβδόγραμμα σε στοίβες και Διάγραμμα πίτας).

10) Ληξιπρόθεσμα υπόλοιπα προς ΑΑΔΕ: Εξέλιξη του ληξιπρόθεσμου υπολοίπου στην ΑΑΔΕ (Συνδυαστικό: ραβδόγραμμα και γραμμή).

11) Ληξιπρόθεσμα υπόλοιπα προς ΕΦΚΑ-ΚΕΑΟ: Εξέλιξη του ληξιπρόθεσμου υπολοίπου σε ΕΦΚΑ-ΚΕΑΟ (Συνδυαστικό: ραβδόγραμμα και γραμμή).

12) ΜΕΔ Τραπεζών προς ΛΙΧ: Εξέλιξη του συνολικού Ληξιπρόθεσμου Ιδιωτικού Χρέους και του λόγου ΜΕΔ των Τραπεζών προς το ΛΙΧ (Συνδυαστικό: ραβδόγραμμα και γραμμή).

13) Δάνεια ΕΔΑΔΠ προς ΛΙΧ: Εξέλιξη του συνολικού ΛΙΧ και του λόγου υπολοίπου δανείων υπό διαχείριση ΕΔΑΔΠ προς το ΛΙΧ (Συνδυαστικό: ραβδόγραμμα και γραμμή).

14) Σύνολο ληξιπρόθεσμων ΑΑΔΕ προς ΛΙΧ: Εξέλιξη του συνολικού ΛΙΧ και του λόγου υπολοίπου οφειλών προς την ΑΑΔΕ προς το ΛΙΧ (Συνδυαστικό: ραβδόγραμμα και γραμμή).

15) Σύνολο ληξιπρόθεσμων ΕΦΚΑ-ΚΕΑΟ προς ΛΙΧ: Εξέλιξη του συνολικού ΛΙΧ και του λόγου υπολοίπου οφειλών ΕΦΚΑ-ΚΕΑΟ προς το ΛΙΧ (Συνδυαστικό: ραβδόγραμμα και γραμμή).

16) Μη εξυπηρετούμενα δάνεια Χρηματοδοτικών Φορέων (ΧΦ) προς Ληξιπρόθεσμο ΙΧ: Εξέλιξη του συνολικού ΛΙΧ και του λόγου υπολοίπου δανείων ΜΕΔ ΧΦ προς το ΛΙΧ (Συνδυαστικό: ραβδόγραμμα και γραμμή).

17) `Αθροισμα ληξιπρόθεσμων ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ-ΚΕΑΟ προς το ΛΙΧ: Εξέλιξη του συνολικού ΛΙΧ και του λόγου υπολοίπου ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ-ΚΕΑΟ προς το ΛΙΧ (Συνδυαστικό: ραβδόγραμμα και γραμμή).

18) Εξέλιξη ΙΧ και δείκτη ΙΧ προς ΑΕΠ: Εξέλιξη του Συνολικού ΙΧ και του Λόγου ΙΧ προς το ΑΕΠ (Συνδυαστικό: ραβδόγραμμα και γραμμή).

19) Εξέλιξη ΛΙΧ και δείκτη ΛΙΧ προς ΑΕΠ: Εξέλιξη του Συνολικού ΛΙΧ και του Λόγου ΛΙΧ προς το ΑΕΠ (Συνδυαστικό: ραβδόγραμμα και γραμμή).

20) Εξέλιξη συνολικού ιδιωτικού χρέους και ΛΙΧ: Συνολικό ιδιωτικό χρέος και ληξιπρόθεσμο ιδιωτικό χρέος (Γραμμικό διάγραμμα).

21) Εξέλιξη ΜΕΔ ανά κατηγορία πιστωτή: Διαχρονική εξέλιξη του συνολικού ιδιωτικού χρέους των ΜΕΔ ανά βασική κατηγορία πιστωτή. (Ραβδόγραμμα με στοίβες).

22) Εξέλιξη % δείκτη ΜΕΔ Τραπεζών: Δείκτης ΜΕΔ Τραπεζών (Συνδυαστικό: ραβδόγραμμα και Γραμμικό διάγραμμα).

23) Εξέλιξη ΜΕΔ Τραπεζών σε €: Δείκτης ΜΕΔ Τραπεζών (Ραβδόγραμμα).

24) Εξέλιξη δανειακών υπολοίπων και ΜΕΔ Τραπεζών: Εξέλιξη κατηγορίας δανείων (Πίνακας).

25) Ιδιωτικό Χρέος (ανά Κατηγορία Πιστωτή)/Συνολικό Ιδιωτικό Χρέος: Ποσοστιαία κατανομή του ιδιωτικού χρέους ανά κατηγορία πιστωτή του τελευταίου εξαμήνου (Διάγραμμα πίτας).

26) Ληξιπρόθεσμο Ιδιωτικό Χρέος (ανά Κατηγορία Πιστωτή)/Συνολικό Ιδιωτικό Χρέος: Ποσοστιαία κατανομή του ληξιπρόθεσμου ιδιωτικού χρέους ανά κατηγορία πιστωτή του τελευταίου εξαμήνου (Διάγραμμα πίτας).

27) Ιδιωτικό Χρέος (ανά κατηγορία Οφειλέτη ΦΠ)/Συνολικό Ιδιωτικό Χρέος (ΦΠ): Κατανομή του συνολικού ιδιωτικού χρέους Φυσικών Προσώπων με βάση την κατηγορία τους.(Γραμμικό διάγραμμα και διάγραμμα πίτας).

28) Ληξιπρόθεσμο Ιδιωτικό Χρέος (ανά κατηγορία Οφειλέτη ΦΠ)/Συνολικό Ιδιωτικό Χρέος (ΦΠ): Κατανομή του συνολικού ληξιπρόθεσμου ιδιωτικού χρέους Φυσικών Προσώπων με βάση την κατηγορία τους (Γραμμικό διάγραμμα και διάγραμμα πίτας).

29) Ιδιωτικό Χρέος (ανά κατηγορία Οφειλέτη Νομικών Προσώπων ΝΠ)/Συνολικό Ιδιωτικό Χρέος (ΝΠ): Κατανομή του συνολικού ιδιωτικού χρέους Νομικών Προσώπων με βάση την κατηγορία τους (Γραμμικό διάγραμμα και διάγραμμα πίτας).

30) Ληξιπρόθεσμο Ιδιωτικό Χρέος (ανά κατηγορία Οφειλέτη ΝΠ)/Συνολικό Ιδιωτικό Χρέος (ΝΠ): Κατανομή του συνολικού ληξιπρόθεσμου ιδιωτικού χρέους Νομικών Προσώπων με βάση την κατηγορία τους (Γραμμικό διάγραμμα και διάγραμμα πίτας).

31) Ετήσιος Ρυθμός Μεταβολής Ιδιωτικού Χρέους: Ο ρυθμός αύξησης ή μείωσης του συνολικού ιδιωτικού χρέους σε ετήσια βάση (Γραμμικό διάγραμμα).

32) Ετήσιος Ρυθμός Μεταβολής Ληξιπρόθεσμου Ιδιωτικού Χρέους: Ο ρυθμός αύξησης ή μείωσης του συνολικού ληξιπρόθεσμου ιδιωτικού χρέους σε ετήσια βάση (Γραμμικό διάγραμμα).

33) Ιδιωτικό Χρέος (ανά Περιφέρεια Οφειλέτη ΦΠ)/Συνολικό Ιδιωτικό Χρέος (ΦΠ): Κατανομή του συνολικού ιδιωτικού χρέους Φυσικών Προσώπων με βάση την Περιφέρεια κατοικίας τους (Γραμμικό διάγραμμα και διάγραμμα πίτας).

34) Ληξιπρόθεσμο Ιδιωτικό Χρέος (ανά Περιφέρεια Οφειλέτη ΦΠ)/Συνολικό Ιδιωτικό Χρέος (ΦΠ): Κατανομή του συνολικού ληξιπρόθεσμου ιδιωτικού χρέους Φυσικών Προσώπων με βάση την Περιφέρεια κατοικίας τους (Γραμμικό διάγραμμα και διάγραμμα πίτας).

35) Ιδιωτικό Χρέος (ανά Περιφέρεια Οφειλέτη ΝΠ)/Συνολικό Ιδιωτικό Χρέος (ΝΠ): Κατανομή του συνολικού ιδιωτικού χρέους Νομικών Προσώπων με βάση την έδρα τους (Γραμμικό διάγραμμα και διάγραμμα πίτας).

36) Ληξιπρόθεσμο Ιδιωτικό Χρέος (ανά Περιφέρεια Οφειλέτη ΝΠ)/Συνολικό Ιδιωτικό Χρέος (ΝΠ): Κατανομή του συνολικού ληξιπρόθεσμου ιδιωτικού χρέους Νομικών Προσώπων με βάση την έδρα τους (Γραμμικό διάγραμμα και διάγραμμα πίτας).

37) Ιδιωτικό Χρέος (ανά 2-βάθμιο ΚΑΔ Οφειλέτη ΝΠ)/Συνολικό Ιδιωτικό Χρέος (ΝΠ): Κατανομή του συνολικού ιδιωτικού χρέους Νομικών Προσώπων με βάση τον 2-βάθμιο ΚΑΔ τους (Γραμμικό διάγραμμα και διάγραμμα πίτας).

38) Ληξιπρόθεσμο Ιδιωτικό Χρέος (ανά 2-βάθμιο ΚΑΔ Οφειλέτη ΝΠ)/Συνολικό Ληξιπρόθεσμο Ιδιωτικό Χρέος (ΝΠ): Κατανομή του συνολικού ληξιπρόθεσμου ιδιωτικού χρέους Νομικών Προσώπων με βάση τον 2-βάθμιο ΚΑΔ τους (Γραμμικό διάγραμμα και διάγραμμα πίτας).

39) Συνολικό Ιδιωτικό Χρέος Πτωχεύσεων: Συνολικό ύψος οφειλών για τις οποίες κηρύχθηκε Πτώχευση (Φυσικών και Νομικών Προσώπων) ανά περίοδο (Γραμμικό διάγραμμα).

40) Κατανομή Δικαστικών/Διοικητικών Μέτρων: Ποσοστιαία κατανομή του συνολικού πλήθους των Δικαστικών/Διοικητικών Μέτρων ανά είδος μέτρου (Διάγραμμα πίτας).

41) Ιδιωτικό Χρέος ανά Περιφέρεια: Γεωγραφική κατανομή του συνολικού ιδιωτικού χρέους ανά Περιφέρεια (Γεωγραφικός χάρτης).

42) Ιδιωτικό Χρέος/Ακαθάριστο Εθνικό Εισόδημα (ΑΕΕ): Λόγος Ιδιωτικού Χρέους προς το ΑΕΕ ανά έτος (Γραμμικό διάγραμμα).

43) Ληξιπρόθεσμο Ιδιωτικό Χρέος/Ακαθάριστο Εθνικό Εισόδημα (ΑΕΕ): Λόγος Ληξιπρόθεσμου Ιδιωτικού Χρέους προς το ΑΕΕ ανά έτος (Γραμμικό διάγραμμα).

44) Πλήθος Οφειλετών ανά Κλιμάκιο Χρέους: Ποσοστιαία κατανομή του συνολικού πλήθους των οφειλετών βάσει του ύψους του συνολικού ιδιωτικού χρέους που φέρουν, σε συγκεκριμένα κλιμάκια (Διάγραμμα Δακτυλίου).

45) Πλήθος Οφειλετών ανά Κλιμάκιο Ληξιπρόθεσμου Χρέους: Ποσοστιαία κατανομή του συνολικού πλήθους των οφειλετών βάσει του ύψους του συνολικού ληξιπρόθεσμου ιδιωτικού χρέους που φέρουν, σε συγκεκριμένα κλιμάκια (Διάγραμμα Δακτυλίου).

46) Μεταβολή Οφειλών ανά Κατηγορία Οφειλής: Διαχρονική εξέλιξη της ποσοστιαίας μεταβολής (αύξηση ή μείωση) του συνολικού ιδιωτικού χρέους, κατανεμημένη ανά βασική Κατηγορία Οφειλής (Γραμμικό διάγραμμα).

47) Κατανομή Οφειλών ανά Κατηγορία Οφειλέτη: Ποσοστιαία κατανομή του συνολικού ιδιωτικού χρέους με βάση τη μορφή του οφειλέτη: Φυσικά Πρόσωπα και Νομικά Πρόσωπα (Διάγραμμα Δακτυλίου).

48) Ρυθμίσεις Οφειλών ανά Κατηγορία: Ανάλυση του πλήθους και της συνολικής αξίας των οφειλών που έχουν υπαχθεί σε ρύθμιση, κατανεμημένη ανά οποιαδήποτε σχετική κατηγορία (Ραβδόγραμμα, Διάγραμμα Πίτας).

49) Ποσοστιαία μεταβολή εξυπηρετούμενων και μη δανείων: Ποσοστιαίες μεταβολές ανά κατηγορία (Ραβδόγραμμα).

50) Δείκτης ΙΧ ΦΠ προς Διαθέσιμο Εισόδημα: Εξέλιξη της σχέσης του Ιδιωτικού Χρέους Φυσικών Προσώπων (ΦΠ) προς το Διαθέσιμο Εισόδημά τους (Γραμμικό διάγραμμα).

Με βάση τα μοντέλα πρόβλεψης που έχουν υλοποιηθεί στο Υποσύστημα Τεχνητής Νοημοσύνης & Μοντέλα Πρόβλεψης, θα παρέχεται δυνατότητα πρόβλεψης για βασικούς δείκτες και απόλυτες τιμές του ιδιωτικού χρέους. Η μέτρηση της ποιότητας/απόδοσης των μοντέλων πρόβλεψης ιδιωτικού χρέους θα γίνεται με οριζόμενες μετρικές. Τα μοντέλα που θα αξιοποιηθούν θα μπορούν να επανεκπαιδευτούν με νέα δεδομένα που θα προστίθενται κατά τη λειτουργία του συστήματος.

Η παρούσα απόφαση ισχύει από τη δημοσίευσή της στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως.

Η απόφαση αυτή να δημοσιευθεί στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως.

Αθήνα, 12 Μαΐου 2026