ΕΦΗΜΕΡΙΣ ΤΗΣ ΚΥΒΕΡΝΗΣΕΩΣ
ΤΗΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑΣ

ΤΕΥΧΟΣ ΠΡΩΤΟ
Αρ. Φύλλου 113
13 Ιουλίου 2010

ΝΟΜΟΣ ΥΠ ΄ ΑΡΙΘ. 3862

Προσαρμογή της ελληνικής νομοθεσίας στις Οδηγίες 2007/64/ΕΚ, 2007/44/ΕΚ και 2010/16/ΕΕ που αφορούν υπηρεσίες πληρωμών στην εσωτερική αγορά, προληπτική αξιολόγηση προτάσεων απόκτησης συμμετοχής σε επιχειρήσεις του χρηματοπιστωτικού τομέα και άλλες διατάξεις.

Ο ΠΡΟΕΔΡΟΣ ΤΗΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑΣ

Εκδίδομε τον ακόλουθο νόμο που ψήφισε η Βουλή:

ΜΕΡΟΣ ΠΡΩΤΟ ΤΙΤΛΟΣ I ΣΚΟΠΟΣ, ΑΝΤΙΚΕΙΜΕΝΟ, ΠΕΔΙΟ ΕΦΑΡΜΟΓΗΣ ΚΑΙ ΟΡΙΣΜΟΙ Αρθρο 1 (Αρθρο 1 της Οδηγίας 2007/64) Αντικείμενο 7

Αρθρο 2 (Αρθρο 2 της Οδηγίας 2007/64) Πεδίο εφαρμογής

Αρθρο 3 (Αρθρο 3 της Οδηγίας 2007/64) Εξαιρέσεις

Αρθρο 4 (Αρθρο 4 της Οδηγίας 2007/64) Ορισμοί 5

ΤΙΤΛΟΣ II ΠΑΡΟΧΟΙ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΠΛΗΡΩΜΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΟ 1 ΙΔΡΥΜΑΤΑ ΠΛΗΡΩΜΩΝ ΤΜΗΜΑ 1 ΓΕΝΙΚΟΙ ΚΑΝΟΝΕΣ Αρθρο 5 (Αρθρο 5 της Οδηγίας 2007/64) Αιτήσεις αδείας

Αρθρο 6 (Αρθρο 6 της Οδηγίας 2007/64) Αρχικό κεφάλαιο 1

Αρθρο 7 (Αρθρο 7 της Οδηγίας 2007/64) Ίδια κεφάλαια

Αρθρο 8 (Αρθρο 8 της Οδηγίας 2007/64) Υπολογισμός ιδίων κεφαλαίων

Αρθρο 9 (Αρθρο 9 της Οδηγίας 2007/64) Απαιτήσεις διασφάλισης

Αρθρο 10 (Αρθρο 10 της Οδηγίας 2007/64) Χορήγηση άδειας

Αρθρο 11 (Αρθρο 11 της Οδηγίας 2007/64) Κοινοποίηση της απόφασης

Αρθρο 12 (Αρθρο 12 της Οδηγίας 2007/64) Ανάκληση της άδειας

Αρθρο 13 (Αρθρο 13 της Οδηγίας 2007/64) Καταχώριση

Αρθρο 14 (Αρθρο 14 της Οδηγίας 2007/64) Διατήρηση της άδειας

Αρθρο 15 (Αρθρο 15 της Οδηγίας 2007/64) Λογιστική και υποχρεωτικός έλεγχος

Αρθρο 16 (Αρθρο 16 της Οδηγίας 2007/64) Δραστηριότητες

ΤΜΗΜΑ 2 ΑΛΛΕΣ ΑΠΑΙΤΗΣΕΙΣ Αρθρο 17 (Αρθρο 17 της Οδηγίας 2007/64) Εξωτερική ανάθεση δραστηριοτήτων σε αντιπροσώπους, υποκαταστήματα ή επιχειρήσεις 2

Αρθρο 18 (Αρθρο 18 της Οδηγίας 2007/64) Ευθύνη

Αρθρο 19 (Αρθρο 19 της Οδηγίας 2007/64) Τήρηση αρχείου

ΤΜΗΜΑ 3 ΑΡΜΟΔΙΕΣ ΑΡΧΕΣ ΚΑΙ ΕΠΟΠΤΕΙΑ Αρθρο 20 (Αρθρο 20 της Οδηγίας 2007/64) Ορισμός των αρμόδιων αρχών

Αρθρο 21 (Αρθρο 21 της Οδηγίας 2007/64) Εποπτεία

Αρθρο 22 (Αρθρο 22 της Οδηγίας 2007/64) Επαγγελματικό απόρρητο 1

Αρθρο 23 (Αρθρο 24 της Οδηγίας 2007/64) Ανταλλαγή πληροφοριών 1

Αρθρο 24 (Αρθρο 25 της Οδηγίας 2007/64) `Ασκηση του δικαιώματος εγκατάστασης και ελεύθερης παροχής υπηρεσιών 1

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 2 ΚΟΙΝΕΣ ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ Αρθρο 25 (Αρθρο 28 της Οδηγίας 2007/64) Πρόσβαση στα συστήματα πληρωμών

Αρθρο 26 (Αρθρο 29 της Οδηγίας 2007/64) Απαγόρευση σε πρόσωπα εκτός των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών να παράσχουν υπηρεσίες πληρωμών

ΤΙΤΛΟΣ III ΔΙΑΦΑΝΕΙΑ ΤΩΝ ΟΡΩΝ ΚΑΙ ΑΠΑΙΤΗΣΕΙΣ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗΣ ΠΟΥ ΔΙΕΠΟΥΝ ΤΙΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΠΛΗΡΩΜΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΟ 1 ΓΕΝΙΚΟΙ ΚΑΝΟΝΕΣ Αρθρο 27 (Αρθρο 30 της Οδηγίας 2007/64) Πεδίο εφαρμογής

Αρθρο 28 (Αρθρο 31 της Οδηγίας 2007/64) `Αλλες διατάξεις της νομοθεσίας της Ευρωπαϊκής Ένωσης

Αρθρο 29 (Αρθρο 32 της Οδηγίας 2007/64) Χρέωση πληροφοριών

Αρθρο 30 (Αρθρο 33 της Οδηγίας 2007/64) Βάρος της απόδειξης όσον αφορά την πληροφόρηση

Αρθρο 31 (Αρθρο 34 της Οδηγίας 2007/64) Παρέκκλιση από τις απαιτήσεις πληροφόρησης για τα μέσα πληρωμών μικρής αξίας και το ηλεκτρονικό χρήμα

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 2 ΜΕΜΟΝΩΜΕΝΕΣ ΠΡΑΞΕΙΣ ΠΛΗΡΩΜΗΣ Αρθρο 32 (Αρθρο 35 της Οδηγίας 2007/64) Πεδίο εφαρμογής

Αρθρο 33 (Αρθρο 36 της Οδηγίας 2007/64) Προηγούμενη γενική ενημέρωση

Αρθρο 34 (Αρθρο 37 της Οδηγίας 2007/64) Πληροφορίες και όροι

Αρθρο 35 (Αρθρο 38 της Οδηγίας 2007/64) Πληροφορίες που παρέχονται στον πληρωτή μετά την παραλαβή της εντολής πληρωμής

Αρθρο 36 (Αρθρο 39 της Οδηγίας 2007/64) Πληροφορίες που παρέχονται στον δικαιούχο μετά την εκτέλεση

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 3 ΣΥΜΒΑΣΕΙΣ-ΠΛΑΙΣΙΑ Αρθρο 37 (Αρθρο 40 της Οδηγίας 2007/64) Πεδίο εφαρμογής

Αρθρο 38 (Αρθρο 41 της Οδηγίας 2007/64) Προηγούμενη γενική ενημέρωση

Αρθρο 39 (Αρθρο 42 της Οδηγίας 2007/64) Πληροφορίες και όροι 1

Αρθρο 40 (Αρθρο 43 της Οδηγίας 2007/64) Δυνατότητα πρόσβασης σε πληροφορίες και στους συμβατικούς όρους της σύμβασης - πλαισίου

Αρθρο 41 (Αρθρο 44 της Οδηγίας 2007/64) Τροποποίηση των συμβατικών όρων της σύμβασης - πλαισίου

Αρθρο 42 (Αρθρο 45 της Οδηγίας 2007/64) Λύση

Αρθρο 43 (Αρθρο 46 της Οδηγίας 2007/64) Πληροφόρηση πριν από την εκτέλεση επιμέρους πράξης πληρωμής 1

Αρθρο 44 (Αρθρο 47 της Οδηγίας 2007/64) Πληροφόρηση του πληρωτή για τις επί μέρους πράξεις πληρωμής 2

Αρθρο 45 (Αρθρο 48 της Οδηγίας 2007/64) Πληροφόρηση του δικαιούχου για τις επί μέρους πράξεις πληρωμής 1

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 4 ΚΟΙΝΕΣ ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ Αρθρο 46 (Αρθρο 49 της Οδηγίας 2007/64) Νόμισμα και μετατροπή νομίσματος

Αρθρο 47 (Αρθρο 50 της Οδηγίας 2007/64) Ενημέρωση σχετικά με πρόσθετη επιβάρυνση ή έκπτωση

ΤΙΤΛΟΣ IV ΔΙΚΑΙΩΜΑΤΑ ΚΑΙ ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΤΗΝ ΠΑΡΟΧΗ ΚΑΙ ΤΗ ΧΡΗΣΗ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΠΛΗΡΩΜΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΟ 1 ΚΟΙΝΕΣ ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ Αρθρο 48 (Αρθρο 51 της Οδηγίας 2007/64) Πεδίο εφαρμογής

Αρθρο 49 (Αρθρο 52 της Οδηγίας 2007/64) Επιβαλλόμενες επιβαρύνσεις 2

Αρθρο 50 (Αρθρο 53 της Οδηγίας 2007/64) Παρέκκλιση για τα μέσα πληρωμών μικρής αξίας και το ηλεκτρονικό χρήμα

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 2 ΕΓΚΡΙΣΗ ΠΡΑΞΕΩΝ ΠΛΗΡΩΜΗΣ Αρθρο 51 (Αρθρο 54 της Οδηγίας 2007/64) Συγκατάθεση και άρση της συγκατάθεσης

Αρθρο 52 (Αρθρο 55 της Οδηγίας 2007/64) Περιορισμοί της χρήσης του μέσου πληρωμών

Αρθρο 53 (Αρθρο 56 της Οδηγίας 2007/64) Υποχρεώσεις του χρήστη υπηρεσιών πληρωμών όσον αφορά τα μέσα πληρωμών

Αρθρο 54 (Αρθρο 57 της Οδηγίας 2007/64) Υποχρεώσεις του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών όσον αφορά τα μέσα πληρωμών

Αρθρο 55 (Αρθρο 58 της Οδηγίας 2007/64) Γνωστοποίηση μη εγκεκριμένων ή εσφαλμένων πράξεων πληρωμών

Αρθρο 56 (Αρθρο 59 της Οδηγίας 2007/64) Στοιχεία που τεκμηριώνουν τη γνησιότητα και την εκτέλεση πράξεων πληρωμών

Αρθρο 57 (Αρθρο 60 της Οδηγίας 2007/64) Ευθύνη του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών για μη εγκεκριμένες πράξεις πληρωμής

Αρθρο 58 (Αρθρο 61 της Οδηγίας 2007/64) Ευθύνη του πληρωτή για μη εγκεκριμένη πράξη πληρωμών

Αρθρο 59 (Αρθρο 62 της Οδηγίας 2007/64) Επιστροφές χρημάτων για πράξεις πληρωμής οι οποίες κινούνται από δικαιούχο ή μέσω αυτού

Αρθρο 60 (Αρθρο 63 της Οδηγίας 2007/64) Αιτήσεις επιστροφής χρημάτων για πράξεις πληρωμής που κινούνται από δικαιούχο ή μέσω αυτού

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 3 ΕΚΤΕΛΕΣΗ ΠΡΑΞΗΣ ΠΛΗΡΩΜΗΣ ΤΜΗΜΑ 1 ΕΝΤΟΛΕΣ ΠΛΗΡΩΜΗΣ ΚΑΙ ΜΕΤΑΦΕΡΟΜΕΝΑ ΠΟΣΑ Αρθρο 61 (Αρθρο 64 της Οδηγίας 2007/64) Λήψη εντολών πληρωμής

Αρθρο 62 (Αρθρο 65 της Οδηγίας 2007/64) `Αρνηση εντολών πληρωμής

Αρθρο 63 (Αρθρο 66 της Οδηγίας 2007/64) Ανέκκλητο εντολής πληρωμής

Αρθρο 64 (Αρθρο 67 της Οδηγίας 2007/64) Μεταβίβαση και λήψη χρηματικών ποσών

ΤΜΗΜΑ 2 ΠΡΟΘΕΣΜΙΑ ΕΚΤΕΛΕΣΗΣ ΚΑΙ ΗΜΕΡΟΜΗΝΙΑ ΑΞΙΑΣ Αρθρο 65 (Αρθρο 68 της Οδηγίας 2007/64) Πεδίο εφαρμογής

Αρθρο 66 (Αρθρο 69 της Οδηγίας 2007/64) Πράξεις πληρωμής προς λογαριασμό πληρωμών

Αρθρο 67 (Αρθρο 70 της Οδηγίας 2007/64) Όταν ο δικαιούχος δεν έχει λογαριασμό πληρωμών στον πάροχο των υπηρεσιών πληρωμών

Αρθρο 68 (Αρθρο 71 της Οδηγίας 2007/64) Μετρητά που τοποθετούνται σε λογαριασμό πληρωμών

Αρθρο 69 (Αρθρο 73 της Οδηγίας 2007/64) Ημερομηνία αξίας και διαθεσιμότητα των χρηματικών ποσών

ΤΜΗΜΑ 3 ΕΥΘΥΝΗ Αρθρο 70 (Αρθρο 74 της Οδηγίας 2007/64) Λανθασμένα αποκλειστικά μέσα ταυτοποίησης

Αρθρο 71 (Αρθρο 75 της Οδηγίας 2007/64) Μη εκτέλεση ή εσφαλμένη εκτέλεση

Αρθρο 72 (Αρθρο 76 της Οδηγίας 2007/64) Πρόσθετη οικονομική αποζημίωση

Αρθρο 73 (Αρθρο 77 της Οδηγίας 2007/64) Δικαίωμα προσφυγής

Αρθρο 74 (Αρθρο 78 της Οδηγίας 2007/64) Απουσία ευθύνης

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 4 ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΤΩΝ ΔΕΔΟΜΕΝΩΝ Αρθρο 75 (Αρθρο 79 της Οδηγίας 2007/64) Προστασία των δεδομένων

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 5 ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΕΣ ΚΑΤΑΓΓΕΛΙΑΣ ΚΑΙ ΕΞΩΔΙΚΑΣΤΙΚΩΝ ΠΡΟΣΦΥΓΩΝ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΠΙΛΥΣΗ ΔΙΑΦΟΡΩΝ ΤΜΗΜΑ 1 ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΕΣ ΚΑΤΑΓΓΕΛΙΑΣ Αρθρο 76 (Αρθρο 80 της Οδηγίας 2007/64) Καταγγελίες

Αρθρο 77 (Αρθρο 81 της Οδηγίας 2007/64) Κυρώσεις

Αρθρο 78 (Αρθρο 82 της Οδηγίας 2007/64) Αρμόδιες αρχές 1

ΤΜΗΜΑ 2 ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΕΞΩΔΙΚΑΣΤΙΚΩΝ ΠΡΟΣΦΥΓΩΝ Αρθρο 79 (Αρθρο 83 της Οδηγίας 2007/64) Εξωδικαστική επίλυση διαφορών

ΤIΤΛΟΣ V (τίτλος VI της Οδηγίας 2007/64) ΤΕΛΙΚEΣ ΔΙAΤAΞΕΙΣ Αρθρο 80 (Αρθρο 86 της Οδηγίας 2007/64) Πλήρης εναρμόνιση

Αρθρο 81 (Αρθρο 88 της Οδηγίας 2007/64) Μεταβατική διάταξη

Αρθρο 82 (Αρθρα 89, 90 παρ. 2, 91 παρ. 3 και 93 της Οδηγίας 2007/64) Καταργούμενες διατάξεις

Αρθρο 83 (Αρθρα 90 παρ. 1, 91 παρ. 1 και 92 της Οδηγίας 2007/64) Τροποποιούμενες διατάξεις

ΜΕΡΟΣ ΔΕΥΤΕΡΟ ΟΛΟΚΛΗΡΩΣΗ ΕΝΣΩΜΑΤΩΣΗΣ ΤΗΣ ΟΔΗΓΙΑΣ 2007/44/ΕΚ ΚΑΙ ΕΝΣΩΜΑΤΩΣΗ ΤΗΣ ΟΔΗΓΙΑΣ 2010/16/ΕΕ ΓΙΑ ΤΟΝ ΚΑΘΟΡΙΣΜΟ ΔΙΑΔΙΚΑΣΤΙΚΩΝ ΚΑΝΟΝΩΝ ΚΑΙ ΚΡΙΤΗΡΙΩΝ ΓΙΑ ΤΗΝ ΠΡΟΛΗΠΤΙΚΗ ΑΞΙΟΛΟΓΗΣΗ ΠΡΟΤΑΣΕΩΝ ΑΠΟΚΤΗΣΗΣ ΣΥΜΜΕΤΟΧΗΣ ΣΕ ΠΙΣΤΩΤΙΚΑ ΙΔΡΥΜΑΤΑ, ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΚΑΙ ΑΝΤΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ Αρθρο 84 Σκοπός

Αρθρο 85 (Αρθρο 5 της Οδηγίας 2007/44) Αξιολόγηση απόκτησης ή εκχώρησης συμμετοχών σε πιστωτικά ιδρύματα

Αρθρο 86 (Αρθρα 1 και 2 της Οδηγίας 2007/44) Αξιολόγηση της απόκτησης ή εκχώρησης συμμετοχών σε ασφαλιστικές επιχειρήσεις

Αρθρο 87 (Αρθρο 4 της Οδηγίας 2007/44) Διατάξεις αντασφάλισης

Αρθρο 88 Ενσωμάτωση Οδηγίας 2010/16/ ΕΕ

ΜΕΡΟΣ ΤΡΙΤΟ ΛΟΙΠΕΣ ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ Αρθρο 89 Λοιπές τροποποιήσεις του Ν. 3601/2007

Αρθρο 90 Λοιπές τροποποιήσεις του Ν.Δ. 400/1970

Αρθρο 91 Χρονικό όριο χρήσεως της εξουσιοδότησης-πλαισίου του άρθρου 4 του Ν. 1338/1983 6

Αρθρο 92 Τροποποίηση του Ν . 2322/1995 1

Αρθρο 93 Παροχή εξουσιοδότησης στον Υπουργό Οικονομικών για τη συμμετοχή της Ελλάδας στον Ευρωπαϊκό Μηχανισμό Στήριξης

Αρθρο 94 Έναρξη ισχύος 1

Παραγγέλλομε τη δημοσίευση του παρόντος στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως και την εκτέλεσή του ως νόμου του Κράτους.

Θεωρήθηκε και τέθηκε η Μεγάλη Σφραγίδα του Κράτους