Αιτιολογική έκθεση

ΕΦΗΜΕΡΙΣ ΤΗΣ ΚΥΒΕΡΝΗΣΕΩΣ
ΤΗΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑΣ

ΤΕΥΧΟΣ ΠΡΩΤΟ
Αρ. Φύλλου 178
1 Αυγούστου 2007

ΝΟΜΟΣ ΥΠ΄ ΑΡΙΘΜ. 3601

Ανάληψη και άσκηση δραστηριοτήτων από τα πιστωτικά ιδρύματα, επάρκεια ιδίων κεφαλαίων των πιστωτικών ιδρυμάτων και των επιχειρήσεων παροχής επενδυτικών υπηρεσιών και λοιπές διατάξεις.

Ο ΠΡΟΕΔΡΟΣ ΤΗΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑΣ

Εκδίδομε τον ακόλουθο νόμο που ψήφισε η Βουλή:

ΚΕΦΑΛΑΙΟ Α΄ ΣΚΟΠΟΣ, ΟΡΙΣΜΟΙ ΚΑΙ ΠΕΔΙΟ ΕΦΑΡΜΟΓΗΣ `Αρθρο 1 Σκοπός

`Αρθρο 2 Ορισμοί 6

`Αρθρο 3 Πεδίο εφαρμογής

`Αρθρο 4 Απαγόρευση άσκησης δραστηριοτήτων από μη πιστωτικά ιδρύματα 2

ΚΕΦΑΛΑΙΟ Β΄ ΧΟΡΗΓΗΣΗ ΑΔΕΙΑΣ ΙΔΡΥΣΗΣ ΚΑΙ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΥ ΙΔΡΥΜΑΤΟΣ ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ ΚΑΙ ΑΝΑΚΛΗΣΗ ΑΥΤΗΣ `Αρθρο 5 Όροι και προϋποθέσεις για την ίδρυση και λειτουργία πιστωτικού ιδρύματος 1

`Αρθρο 6 Χρήση του όρου «τράπεζα»

`Αρθρο 7 Λόγοι άρνησης χορήγησης άδειας λειτουργίας πιστωτικού ιδρύματος από την Τράπεζα της Ελλάδος

`Αρθρο 8 Ανάκληση της άδειας λειτουργίας πιστωτικού ιδρύματος 2

`Αρθρο 9 Υποβολή αιτήσεως ακυρώσεως ενώπιον του Συμβουλίου της Επικρατείας

`Αρθρο 10 Ενημέρωση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, της Ευρωπαϊκής Επιτροπής Τραπεζών και του Συμβουλίου

ΚΕΦΑΛΑΙΟ Γ΄ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΕΣ ΠΙΣΤΩΤΙΚΩΝ ΙΔΡΥΜΑΤΩΝ - ΕΛΕΥΘΕΡΗ ΕΓΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΚΑΙ ΕΛΕΥΘΕΡΗ ΠΑΡΟΧΗ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ - ΣΧΕΣΕΙΣ ΜΕ ΤΡΙΤΕΣ ΧΩΡΕΣ `Αρθρο 11 Δραστηριότητες πιστωτικών ιδρυμάτων 1

`Αρθρο 12 Ίδρυση υποκαταστημάτων στην Ελλάδα και σε άλλα κράτη - μέλη από πιστωτικά ιδρύματα που εδρεύουν στην Ελλάδα

`Αρθρο 13 Ίδρυση υποκαταστημάτων στην Ελλάδα από πιστωτικά ιδρύματα που εδρεύουν σε άλλα κράτη - μέλη 1

`Αρθρο 14 Παροχή υπηρεσιών, με ή χωρίς εγκατάσταση, σε τρίτες χώρες από πιστωτικά ιδρύματα που εδρεύουν στην Ελλάδα - Παροχή υπηρεσιών, με ή χωρίς εγκατάσταση, στην Ελλάδα από πιστωτικά ιδρύματα που εδρεύουν σε τρίτες χώρες

`Αρθρο 15 Παροχή υπηρεσιών χωρίς εγκατάσταση στην Ελλάδα από πιστωτικά ιδρύματα που εδρεύουν σε άλλο κράτος - μέλος - Παροχή υπηρεσιών χωρίς εγκατάσταση σε άλλο κράτος - μέλος από πιστωτικά ιδρύματα που εδρεύουν στην Ελλάδα 1

`Αρθρο 16 Λόγοι δημοσίου συμφέροντος

`Αρθρο 17 Ίδρυση Γραφείων Αντιπροσωπείας πιστωτικών ιδρυμάτων στην Ελλάδα

`Αρθρο 18 Παροχή υπηρεσιών, με ή χωρίς εγκατάσταση, στην Ελλάδα από χρηματοδοτικά ιδρύματα που εδρεύουν σε άλλο κράτος - μέλος και είναι θυγατρικές επιχειρήσεις πιστωτικών ιδρυμάτων

`Αρθρο 19 Παροχή υπηρεσιών, με ή χωρίς εγκατάσταση, σε άλλα κράτη - μέλη από χρηματοδοτικά ιδρύματα που εδρεύουν στην Ελλάδα 1

`Αρθρο 20 Παροχή υπηρεσιών, με ή χωρίς εγκατάσταση, στην Ελλάδα ή την αλλοδαπή από χρηματοδοτικά ιδρύματα που δεν εμπίπτουν στις διατάξεις των άρθρων 18 και 19 του παρόντος νόμου 1

`Αρθρο 21 Αρμοδιότητες της Τράπεζας της Ελλάδος για την άσκηση εποπτείας ως αρμόδιας αρχής της χώρας υποδοχής

`Αρθρο 22 Συνεργασία των αρμόδιων αρχών των κρατών - μελών - Επιτόπιοι έλεγχοι 1

ΚΕΦΑΛΑΙΟ Δ΄ ΕΙΔΙΚΕΣ ΣΥΜΜΕΤΟΧΕΣ ΠΙΣΤΩΤΙΚΩΝ ΙΔΡΥΜΑΤΩΝ ΣΥΜΜΕΤΟΧΕΣ ΣΕ ΠΙΣΤΩΤΙΚΑ ΙΔΡΥΜΑΤΑ `Αρθρο 23 Ειδικές συμμετοχές πιστωτικών ιδρυμάτων σε άλλες επιχειρήσεις

`Αρθρο 24 Συμμετοχές σε πιστωτικά ιδρύματα 1

ΚΕΦΑΛΑΙΟ Ε΄ ΕΠΟΠΤΕΙΑ ΤΩΝ ΠΙΣΤΩΤΙΚΩΝ ΙΔΡΥΜΑΤΩΝ ΑΠΟ ΤΗΝ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ `Αρθρο 25 Περιεχόμενο και μέσα άσκησης της εποπτείας από την Τράπεζα της Ελλάδος 3

`Αρθρο 26 Πλαίσιο εταιρικής διακυβέρνησης και συστήματα εσωτερικού ελέγχου των πιστωτικών ιδρυμάτων 1

`Αρθρο 27 Ίδια κεφάλαια - Κεφαλαιακές απαιτήσεις 4

`Αρθρο 28 Στρατηγικές και διαδικασίες για την αξιολόγηση και τη διατήρηση κεφαλαίων από τα πιστωτικά ιδρύματα ανάλογα με το επίπεδο των κινδύνων 3

`Αρθρο 29 Δημοσιοποίηση πληροφοριών από τα πιστωτικά ιδρύματα 2

ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΣΤ΄ ΕΠΟΠΤΕΙΑ ΠΙΣΤΩΤΙΚΩΝ ΙΔΡΥΜΑΤΩΝ ΣΕ ΑΤΟΜΙΚΗ ΒΑΣΗ `Αρθρο 30 Εποπτεία σε ατομική βάση

`Αρθρο 31 Εξαιρέσεις από την εποπτεία σε ατομική βάση 4

`Αρθρο 32 Μερική ενοποίηση (Solo consolidation) 3

ΚΕΦΑΛΑΙΟ Ζ΄ ΕΠΟΠΤΕΙΑ ΣΕ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΒΑΣΗ `Αρθρο 33 Ορισμοί 1

`Αρθρο 34 Αρμοδιότητα για την άσκηση της εποπτείας σε ενοποιημένη βάση

`Αρθρο 35 Εποπτεία σε ενοποιημένη βάση, όσον αφορά την κεφαλαιακή επάρκεια, το πλαίσιο εταιρικής διακυβέρνησης, τα μεγάλα χρηματοδοτικά ανοίγματα και τις ειδικές συμμετοχές σε επιχειρήσεις

`Αρθρο 36 Εποπτεία σε ενοποιημένη βάση όσον αφορά τη δημοσιοποίηση στοιχείων 1

`Αρθρο 37 Εξαίρεση από την εποπτεία σε ενοποιημένη βάση

`Αρθρο 38 Υποχρεώσεις προσώπων που υπόκεινται σε εποπτεία σε ενοποιημένη ή υποενοποιημένη βάση

`Αρθρο 39 Παροχή πληροφοριών από τις εξαιρούμενες από την εποπτεία σε ενοποιημένη βάση επιχειρήσεις

`Αρθρο 40 Μέθοδοι ενοποίησης 2

ΚΕΦΑΛΑΙΟ Η΄ ΣΥΝΕΡΓΑΣΙΑ ΕΠΟΠΤΙΚΩΝ ΑΡΧΩΝ ΣΤΟ ΠΛΑΙΣΙΟ ΤΗΣ ΕΠΟΠΤΕΙΑΣ ΣΕ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΒΑΣΗ `Αρθρο 41 Συντονιστικός ρόλος της Τράπεζας της Ελλάδος 1

`Αρθρο 42 Ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ αρμόδιων αρχών των κρατών - μελών 1

`Αρθρο 43 Ενημέρωση αρμόδιων και λοιπών αρχών σε περίπτωση κρίσης 1

`Αρθρο 44 Ειδικά θέματα συνεργασίας μεταξύ των αρμόδιων αρχών των κρατών-μελών 2

`Αρθρο 45 Λοιπά θέματα που υπόκεινται σε διαβούλευση μεταξύ των αρμόδιων αρχών των κρατών-μελών 1

`Αρθρο 46 Γραπτές συμφωνίες - Εκχώρηση εποπτικής αρμοδιότητας

`Αρθρο 47 Συνεργασία με τις άλλες εποπτικές αρχές

`Αρθρο 48 Επιτόπιος έλεγχος - Επαλήθευση πληροφοριών

`Αρθρο 49 Συνεργασία με τις εποπτικές αρχές τρίτων χωρών

ΚΕΦΑΛΑΙΟ Θ΄ ΔΗΜΟΣΙΟΠΟΙΗΣΗ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΩΝ ΑΠΟ ΤΗΝ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ `Αρθρο 50

ΚΕΦΑΛΑΙΟ Ι΄ ΕΙΔΙΚΕΣ ΡΥΘΜΙΣΕΙΣ ΓΙΑ ΤΑ ΙΔΡΥΜΑΤΑ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΟΥ ΧΡΗΜΑΤΟΣ `Αρθρο 51 Γενικές διατάξεις 1

`Αρθρο 52 Δυνατότητα εξαργύρωσης 1

`Αρθρο 53 Όροι και προϋποθέσεις ίδρυσης και λειτουργίας ιδρυμάτων ηλεκτρονικού χρήματος 1

`Αρθρο 54 Πρόσθετες δραστηριότητες - Περιορισμοί στις δραστηριότητες ιδρυμάτων ηλεκτρονικού χρήματος 1

`Αρθρο 55 Περιορισμοί στις επενδύσεις ιδρυμάτων ηλεκτρονικού χρήματος 1

`Αρθρο 56 Κανόνες εσωτερικής διαχείρισης των ιδρυμάτων ηλεκτρονικού χρήματος 1

`Αρθρο 57 Εποπτεία της τήρησης των υποχρεώσεων που επιβάλλονται στα ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος 1

`Αρθρο 58 Εξαιρέσεις 1

`Αρθρο 59 Συμπληρωματική εφαρμογή διατάξεων 1

ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΙΑ΄ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΟ ΑΠΟΡΡΗΤΟ - ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΠΟΥ ΕΙΝΑΙ ΕΠΙΦΟΡΤΙΣΜΕΝΑ ΜΕ ΤΟ ΝΟΜΙΜΟ ΕΛΕΓΧΟ ΤΩΝ ΕΤΗΣΙΩΝ ΚΑΙ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΩΝ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΩΝ `Αρθρο 60 Υπηρεσιακό - Επαγγελματικό απόρρητο 4

`Αρθρο 61 Υποχρεώσεις των προσώπων που είναι επιφορτισμένα με το νόμιμο έλεγχο των ετήσιων και ενοποιημένων οικονομικών καταστάσεων των πιστωτικών ιδρυμάτων 1

ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΙΒ΄ ΕΠΟΠΤΙΚΑ ΜΕΤΡΑ - ΕΠΙΤΡΟΠΟΣ - ΚΥΡΩΣΕΙΣ - ΕΚΚΑΘΑΡΙΣΗ ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΥ ΙΔΡΥΜΑΤΟΣ `Αρθρο 62 Εποπτικά μέτρα 5

`Αρθρο 63 Παράταση χρόνου εκπλήρωσης υποχρεώσεων - Διορισμός Επιτρόπου 8

`Αρθρο 64 Κυρώσεις 3

`Αρθρο 65 Μέτρα - Κυρώσεις σε πιστωτικά ιδρύματα που εδρεύουν σε άλλα κράτη-μέλη 1

`Αρθρο 66 Μέτρα - Κυρώσεις για τους σκοπούς της εποπτείας σε ενοποιημένη βάση

`Αρθρο 67 Μέτρα, κυρώσεις και απόρρητο για χρηματοδοτικά ιδρύματα που εποπτεύονται από την Τράπεζα της Ελλάδος 1

`Αρθρο 68 Εκκαθάριση πιστωτικών ιδρυμάτων 7

`Αρθρο 69 Επιμέτρηση - Είσπραξη προστίμων - Δημοσιοποίηση αποφάσεων της Τράπεζας της Ελλάδος περί επιβολής κυρώσεων - Αστική ευθύνη του προσωπικού της Τράπεζας της Ελλάδος

ΚΕΦΑΛΑΙΟ Γ΄ ΕΠΑΡΚΕΙΑ ΤΩΝ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ ΤΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ ΠΑΡΟΧΗΣ ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΚΑΙ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΟΜΙΛΩΝ ΠΟΥ ΠΕΡΙΛΑΜΒΑΝΟΥΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗ ΠΑΡΟΧΗΣ ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ `Αρθρο 70 Ορισμοί - Εφαρμογή των λοιπών κεφαλαίων του παρόντος νόμου στις επιχειρήσεις παροχής επενδυτικών υπηρεσιών

`Αρθρο 71 Πλαίσιο διακυβέρνησης και συστήματα εσωτερικού ελέγχου των επιχειρήσεων παροχής επενδυτικών υπηρεσιών 2

`Αρθρο 72 Ίδια κεφάλαια, κεφαλαιακές απαιτήσεις 2

`Αρθρο 73 Στρατηγικές και διαδικασίες για την αξιολόγηση και τη διατήρηση κεφαλαίων από τις επιχειρήσεις παροχής επενδυτικών υπηρεσιών 1

`Αρθρο 74 Δημοσιοποίηση πληροφοριών από τις επιχειρήσεις παροχής επενδυτικών υπηρεσιών

`Αρθρο 75 Υποχρεώσεις εταιριών παροχής επενδυτικών υπηρεσιών σε ατομική βάση 1

`Αρθρο 76 Εξαιρέσεις από τις υποχρεώσεις εταιριών παροχής επενδυτικών υπηρεσιών σε ατομική βάση 1

`Αρθρο 77 Υποχρεώσεις εταιριών παροχής επενδυτικών υπηρεσιών σε ενοποιημένη βάση 2

`Αρθρο 78 Εξαιρέσεις από τις υποχρεώσεις εταιριών παροχής επενδυτικών υπηρεσιών σε ενοποιημένη βάση

`Αρθρο 79 Υποχρεώσεις εταιριών παροχής επενδυτικών υπηρεσιών στο πλαίσιο μερικής ενοποίησης 2

`Αρθρο 80 Αρμοδιότητες της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς 2

`Αρθρο 81 Εξουσιοδοτήσεις 8

`Αρθρο 82 Εποπτικά μέτρα 3

`Αρθρο 83 Κυρώσεις 1

`Αρθρο 84 Απαλλαγή από την υποχρέωση εφαρμογής των κεφαλαιακών απαιτήσεων σε ενοποιημένη βάση

`Αρθρο 85 Διακριτική ευχέρεια εποπτικών αρχών για αναγνώριση του συμψηφισμού θέσεων

ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΙΔ΄ ΛΟΙΠΕΣ ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ `Αρθρο 86 Δαπάνες εποπτείας

`Αρθρο 87 Τροποποίηση του καταστατικού των πιστωτικών ιδρυμάτων

`Αρθρο 88 Εκτοκισμός δανείων ή λοιπών πιστώσεων 2

`Αρθρο 89 Παροχή ασφάλειας υπέρ της Τράπεζας της Ελλάδος

`Αρθρο 90 Τροποποίηση του Ν . 2789/2000

`Αρθρο 91 Καλυμμένες ομολογίες 4

`Αρθρο 92 Καταργούμενες διατάξεις

`Αρθρο 93

Παραγγέλομε τη δημοσίευση του παρόντος στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως και την εκτέλεσή του ως νόμου του Κράτους.